家族信托基金的優(yōu)勢(shì)

高凈值人士都是通過(guò)哪些途徑配置資產(chǎn)來(lái)保障資產(chǎn)的安全以及保值增值的呢？在眾多財(cái)富管理工具中，家族信托基金尤為令人羨慕。究竟什么是家族信托基金呢？讓全球的富豪都趨之若鶩，紛紛采用這種方式來(lái)妥善安置財(cái)富。

家族信托基金就是把家族(或家族企業(yè))的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托基金,委托具備專(zhuān)業(yè)知識(shí)的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者個(gè)人（受托人）依據(jù)擬設(shè)立家族信托基金人（委托人）的指令，設(shè)立專(zhuān)屬于家族的信托基金，進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的管理和運(yùn)用,避免財(cái)產(chǎn)被分割或侵奪，保護(hù)受益人的利益。 

1、按照委托人意愿合理分配資產(chǎn)

很多情況下，委托人對(duì)受益人繼承和使用他的財(cái)產(chǎn)有具體的要求，此時(shí)通過(guò)信托協(xié)議的方式來(lái)管理遺產(chǎn)，則是最合適不過(guò)的了。

2、保護(hù)家庭信托資產(chǎn)

由于委托人通常將信托資產(chǎn)置于特定屬地，且這些特定屬地通常具有良好的法律體系和客戶信息保密原則，因此可以避免家族財(cái)產(chǎn)在當(dāng)?shù)貒?guó)家被罰沒(méi)或者強(qiáng)制征收等危險(xiǎn)。

3、獲得遺產(chǎn)繼承稅收優(yōu)惠

根據(jù)具體國(guó)家和地區(qū)的所得稅法不同，經(jīng)過(guò)合理設(shè)計(jì)的家庭信托，可以減少一定的遺產(chǎn)稅或所得稅，最大程度地保留家族財(cái)富。

信托基金是在特定法律環(huán)境下，保護(hù)資產(chǎn)免遭某些特定法律風(fēng)險(xiǎn)的特殊法律手段。家族信托是目前國(guó)外比較成熟的一種財(cái)產(chǎn)管理方式。

家族信托基金的投資方式

1、直接投資模式：直接進(jìn)行股票，股權(quán)私募，房地產(chǎn)和能源的投資。優(yōu)勢(shì)是可以直接控制。缺點(diǎn)是資產(chǎn)配置單一，風(fēng)險(xiǎn)集中。

2、按照大學(xué)基金模式的全球，全資產(chǎn)配置的間接投資，即基金投資：大多數(shù)家族基金都采用這種方式。大學(xué)基金模式經(jīng)過(guò)市場(chǎng)檢驗(yàn)?zāi)軌蛉〉瞄L(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)。

3、混合模式：同時(shí)進(jìn)行直接和間接投資，一般是資產(chǎn)規(guī)模較大的家族基金采用，優(yōu)勢(shì)是兼顧風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)。缺點(diǎn)是團(tuán)隊(duì)的成本很高。

家族信托基金的管理模式

1、管家模式：

由家族成員自行管理，主要提供家族延續(xù)、管家服務(wù)等。這種模式一般在家族資產(chǎn)積累的初期，具有成本低、管理方便等優(yōu)點(diǎn)，但不能提供關(guān)鍵的資產(chǎn)管理等服務(wù)。

2、公司模式：

由獨(dú)立的家族管理公司進(jìn)行管理，包括創(chuàng)始人CEO、CFO、CIO等完整的團(tuán)隊(duì)，為家族提供全面的服務(wù)。公司模式成本最高，而且對(duì)投資團(tuán)隊(duì)的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制才能吸引和留住投資人才。要求家族的資產(chǎn)規(guī)模較大，一般超過(guò)10億美元才能滿足成本要求。

3、合作模式：

與第三方機(jī)構(gòu)合作，包括資產(chǎn)管理公司、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等合作，主要提供金融法律，資產(chǎn)管理和財(cái)富傳承等服務(wù)。合作模式是目前最符合中國(guó)家族初級(jí)階段的模式。

全球很多富豪都是通過(guò)設(shè)立家族信托基金的方式來(lái)配置資產(chǎn)，如摩根家族，洛克菲勒家族，比爾·蓋茨家族，Jorge Lemann家族等，不同的家族家族信托配置的方式是不一樣的，這也側(cè)面反映出了家族信托基金的靈活性，可以根據(jù)不同的家族情況設(shè)置不同的配置方式。